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      近年來,隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識逐步增強(qiáng),保險(xiǎn)市場秩序逐步好轉(zhuǎn)。但是,市場運(yùn)行中也出現(xiàn)了一些弄虛作假的問題,特別是假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案等"三假",值得引起全行業(yè)的高度關(guān)注。
　　要充分認(rèn)識"三假"的危害性。"三假"的存在,對保險(xiǎn)市場參與各者的合法權(quán)益都有損害。對被保險(xiǎn)人來說,"三假"欺騙了社會(huì)公眾,使被保險(xiǎn)人得不到應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)保障,在發(fā)生災(zāi)害事故時(shí)給被保險(xiǎn)人造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。對市場主體來說,"三假"不僅侵蝕保險(xiǎn)資源,而且破壞了市場秩序。對行業(yè)來說,"三假"盜用了保險(xiǎn)業(yè)的良好信用,如果不及時(shí)處理,甚至?xí)靶袠I(yè)持續(xù)發(fā)展的誠信基礎(chǔ)。同時(shí),也要看到,無論是在表現(xiàn)形式上,或者在產(chǎn)生原因上,還是在造成的危害上,假保險(xiǎn)公司、假保單、假賠案這"三假"之間既相互獨(dú)立,又相互聯(lián)系。一般來說,假公司銷售的都是假保單,當(dāng)然不可能有真賠案。
　　從對"三假"問題的分析中不難看到,治理"三假"既不是一件單一的工作,涉及到多個(gè)方面;也不是一件一蹴而就的工作,可能會(huì)持續(xù)較長時(shí)間。這就需要系統(tǒng)地進(jìn)行考慮和部署,在工作上爭取主動(dòng),在措施上把握先機(jī)。
　　要堅(jiān)持外部治理和內(nèi)部控制相結(jié)合。從根源上杜絕"三假"現(xiàn)象,除了從外部入手,完善制度、加大處罰、改善環(huán)境等等,更重要的是解決好行業(yè)自身存在問題。內(nèi)因是決定因素。如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)密,各項(xiàng)內(nèi)控制度得到有效落實(shí),很多作假行為就不會(huì)有機(jī)可乘。從行業(yè)和健康的角度來說,關(guān)鍵是要規(guī)范產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),建立投保提示制度,完善承保回訪制度。同時(shí),要充分運(yùn)用信息化手段,為客戶提供方便的承保查詢系統(tǒng),使投保人能及時(shí)驗(yàn)證保單的真?zhèn)巍?br />　　對監(jiān)管部門來說,要依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司有假保單和假賠案的,要嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。特別注意是,要利用好新《保險(xiǎn)法》在追究法律責(zé)任方面采取的機(jī)構(gòu)加個(gè)人雙重處罰原則,對于保險(xiǎn)存在假保單和假賠案問題的,在對違法機(jī)構(gòu)的單位進(jìn)行處罰的同時(shí),對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人也要進(jìn)行處罰。同時(shí)要看到,很多"三假"行為不僅違反了保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章,而且涉及違法犯罪。前不久,保監(jiān)會(huì)與公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作配合共同打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為的通知》,明確提出建立案件線索移送制度,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行使監(jiān)管職能過程中,發(fā)現(xiàn)犯罪線索,及時(shí)向公安機(jī)關(guān)移送。
　　在打擊"三假"的同時(shí),要不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳和保險(xiǎn)消費(fèi)者教育,增強(qiáng)投保人識別假公司、假保單的能力。完善消費(fèi)者教育工作機(jī)制,逐步形成保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)組織、市場主體和社會(huì)公眾等多方參與的工作機(jī)制。把消費(fèi)者教育滲透到經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),融入客戶服務(wù)體系和自律管理體系,使之成為加強(qiáng)經(jīng)營管理、提高客戶滿意度的重要方式。